L’utente del sub-lettore FIRE invisuu mi ha inviato il seguente messaggio: “Sto pensando di pagare eventualmente un extra solo nella colonna Leon 2, e questo perché il datore di lavoro preleva dal mio reddito lordo e, in secondo luogo, perché il datore di lavoro è ha già pagato (ha contribuito lui stesso, senza che io facessi nulla). La mia logica è che dal reddito lordo, da cui ricevo \~60% netto, in questo caso potrebbe valere la pena buttarci circa 50€ al mese, perché probabilmente dopotutto non hanno una commissione del 40%? Non lo so, ci sto pensando e devo approfondire”. Ho esaminato rapidamente il prospetto del fondo LEON 2 e ho scoperto quanto segue: 1. Tutti i comparti sono gestiti attivamente, hanno costi astronomici e rendimenti catastroficamente scarsi rispetto ai fondi passivi con la stessa percentuale di azioni e obbligazioni (comparto dinamico e prudente) o fondi passivi per la stessa durata (garantiti). Per fare un confronto ho scelto i fondi Vanguard, che seguono solo passivamente il mercato e non cercano di superarlo, come fa Generali Investment con la sua “strategia vincente”. Si indicano i rapporti triennali per il periodo dal 30 aprile 2021 al 30 aprile 2024: ETÀ “POTENZIATA” RENDIMENTO RENDIMENTO MEDIO fino a 50 Dinamico **+13,8937% +23,75%** tra 50 e 60 Prudente **+ 5,9753% +15,44% ** 60 anni e più Garantiti **- 6,7027% +12,35%** In altre parole, Generali Investment ha distrutto il **41,5%** dei rendimenti passivi in **dinamico**, **61,3 %** rendimenti passivi nel **prudente** e rendimenti passivi letteralmente del **145,5%** nel comparto **garantito**. Il fondo garantito, che secondo il suo nome dovrebbe almeno coprire l’inflazione, ha invece causato danni enormi agli investitori!!!
[https://live.staticflickr.com/65535/53730104374\_17529e4cb2\_b.jpg](https://live.staticflickr.com/65535/53730104374_17529e4cb2_b.jpg)
[https://live.staticflickr.com/65535/53730106979\_577d1a07f8\_b.jpg](https://live.staticflickr.com/65535/53730106979_577d1a07f8_b.jpg)
[https://www.generali.si/zavarovanje/pokojnina/leon-2#podskladi](https://www.generali.si/zavarovanje/pokojnina/leon-2#podskladi)
[www.morningstar.com](http://www.morningstar.com/) 2. Quando, dopo molti anni, l’investitore finalmente si rende conto di essere bloccato, Generali Investment lo minaccia con sanzioni draconiane se abbandona anticipatamente l’investimento fallito. Con questo la compagnia assicurativa lo costringe a continuare a buttare soldi nel sacco senza fondo: “Nel caso in cui si decida di effettuare un ritiro anticipato (riscatto straordinario) dopo che siano trascorsi 10 anni dall’inizio dell’assicurazione, **costi di uscita e verrà detratto un anticipo dell’imposta sul reddito del 25%** e verrà effettuato un “calcolo” finale come parte dell’imposta annuale sul reddito. Tuttavia, se ritirate i fondi prima che siano trascorsi 10 anni dall’inizio dell’assicurazione, oltre ai costi di uscita e ad un anticipo del 25% dell’imposta sul reddito, **un’imposta aggiuntiva dell’8,5% sul fatturato delle operazioni assicurative”** deve essere detratto. 3. Il 50% della rendita calcolata è inclusa nella base imponibile. Tuttavia, se investi in ETF passivi e ritiri ogni azione 15 anni e 1 giorno dopo il pagamento, la rendita creata tu stesso non sarà inclusa nella base imponibile. È più che ovvio che il datore di lavoro che contribuisce a questo NATEG è finanziariamente analfabeta, personalmente corrotto, o entrambe le cose.
https://old.reddit.com/r/Slovenia/comments/1cwifgv/generalijevo_dodatno_pokojninsko_zavarovanje_leon/
di Ok_Estate_6650