Confronti delle offerte di assicurazione sanitaria privata Merkur vs Uniqa

Cara comunità, cerco la tua conoscenza dello sciame. In allegato offerta x3 Uniqa e x1 Merkur per l’assicurazione sanitaria privata (KH + medico privato). Entrambe le tariffe/sconti di gruppo di AG. Dovrebbe essere stipulato per me (tra > 25, < 30 anni) e il mio partner (tra > 30, < 35 anni). Supplemento per il partner ca. 5% a causa Età. Il prezzo della tariffa è per persona. (1) La prima immagine confronta i normali KV "premium". La seconda è un'offerta di Uniqa con un piccolo piano dentale rispetto a quella di Merkur senza, poiché Uniqa ha generalmente un prezzo un po' più economico e può quindi essere progettata in modo un po' più completo (?). Quando si è trattato della tariffa “Uniqa Gross”, mi è stato detto che era eccessiva e non sarebbe mai stata venduta in AT. Trovo molto strana la combinazione dei vantaggi (costi di trasporto non abbastanza alti, nessun costo di salvataggio, nessuna assicurazione di viaggio internazionale). Altrimenti i numeri sono più appropriati, ma ancora più costosi rispetto al Merkur... (2) La mia domanda è, per esperienza, quanto costano i servizi in AT. Queste sono tutte “offerte premium” con una protezione molto elevata. Tuttavia, gli importi per le spese mediche variano notevolmente. Sebbene il metodo di fatturazione sia diverso per Merkur (alcuni servizi vengono sommati), ha a disposizione 4.527 euro per le spese mediche, mentre Uniqa costa 1.466 euro per la stessa tariffa. Secondo la mia ricerca, 1.466 euro non sono esattamente molti. Se si considerano TC, radiografie, ecc. + spese di prescrizione/mediche, posso immaginare che in un anno pessimo siano più come 2.000 e oltre. Qualcuno qui può darmi la sua opinione o dirmi cosa sta succedendo? So che 4527€ sono eccessivi. Ma penso anche che 1466€ sia più al limite. Qualcosa nel mezzo sarebbe probabilmente il numero giusto. (3) Sono 2 mesi che negozio a morte queste polizze assicurative e leggo le condizioni generali, ecc., e la conclusione è che, a parte gli extra benessere, quasi nulla può essere modificato (metodo delle prestazioni). Non mi interessano i 14€ (Merkur) o i 19€ (Uniqa). Ad esempio, l'assicurazione di viaggio all'estero di Uniqa è eccessiva con 8 settimane... ma sfortunatamente non puoi cambiarla, ecc... (4) Portiamo gli occhiali ed ero abituato a ricevere nuovi occhiali e occhiali da sole ogni 2-3 anni, senza pagare nulla (500€ circa). La prestazione per me è importante perché sono sicuro di poterla sfruttare al massimo (le mie diottrie fino ad ora sono sempre cambiate ogni 2/3 anni). (5) So che puoi risparmiare con servizi extra come ego4you o VitalPlan. L'assicurazione realizza un profitto solo se i servizi non vengono utilizzati. C'è una differenza di prestazioni di 355 € tra Merkur e Uniqa, ovvero solo 14/18 € al mese per 2 anni, dove penso che Merkur sia più costoso, ma matematicamente per me ne vale comunque la pena. Sono un cacciatore di affari e un tipo nerd/avvocato e utilizzo sempre il 100% di cose del genere. Ecco cosa devi sapere: a Merkur i soggiorni benessere riguardano davvero la prevenzione con un piano di visite mediche, ecc. A Uniqa è davvero un weekend benessere a pagamento. Se anche tu hai un'opinione al riguardo, amico mio, la prevenzione è molto importante (non importa se ricevi una scansione/MRI ecc. gratuita tramite la tariffa o con questo extra benessere). (6) Per quanto riguarda la protezione dentale in AT sono rimasto scioccato nel constatare che la ÖGK non ha pagato quasi nulla. Bene, sono abituato a fare controlli/igiene 1-2 volte l'anno gratuitamente. Penso che alla fine dell'anno forse dovrò farmi togliere i denti del giudizio perché sono già un po' fuori o danno fastidio. La tariffa Merkur ha l'igiene orale a 150€ all'anno compreso l'Uniqa niente! Ma, in linea con il punto (5), posso portare con me anche una piccola assicurazione dentale nella tariffa Uniq più piccola al prezzo della tariffa Merkur. I servizi sono una barzelletta a 20€ al mese in più, ma probabilmente sono servizi che puoi usare e da cui alla fine puoi uscire subito, ma hai solo i servizi. (7) Per quanto riguarda il bonus premium devo ancora vedere l'effetto sul premio con Merkur, ma con Uniqa è uno scherzo (18€ di sovrapprezzo per ridicoli 50€ in meno più tardi - ti lascio fare i conti, ma poi dovrei passare da 65 a 82 o giù di lì, essere ancora assicurato quindi ne vale la pena, ma non per così tanto tempo). Quindi guarda la tariffa senza bonus futuri di Uniqa. Il Merkur, invece, offre uno sconto del 25% o 50% a partire da 65LJ. Secondo me ne vale la pena e molto prima, ma non ho ancora il prezzo finale. (8) Esiste anche un'assicurazione contro gli infortuni, ma le differenze sul mercato sono così enormi (16€-24€ fino a 30+ per la pensione contro gli infortuni) che non ho ancora offerte completamente negoziate. Viene dopo. Contesto: vengo da un altro paese dell'UE dove le prestazioni assicurative (pubbliche) e private per una fascia di premio a 2 cifre sono alcune volte più alte che in AT e i denti sono inclusi... Di conseguenza, ho un livello molto, molto alto di protezione, in larga misura. Prezzo basso abituale. Essendo una persona giovane/sana, sono rimasta un po' sorpresa dalle tariffe... pensavo fossero più come 120€ tutto compreso con tutti i fronzoli. Per me il punto è che voglio solo trovare la cornice giusta per questa assicurazione. So che 1 letto ecc... è un servizio premium/costoso, ma i pochi euro non sono importanti per me, ma il confronto sul mercato è importante per me. Non voglio un'assicurazione eccessiva, ma ne voglio una che ci tuteli adeguatamente in vista del futuro. Sono grato per qualsiasi input! LG,

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di Automatic_Draft1337