Ho avuto il “piano di garanzia” del pilastro di Helvetia 3A per 6 anni. Il risultato è anche peggio di quello che ti aspetteresti.

Ho pensato che la mia piccola storia di esperienza potesse salvare alcuni di voi dalla scelta di una soluzione assicurativa per parti del tuo pilastro 3A e perdendo molti soldi con essa.
Nel 2019 mi sono lasciato parlare in una soluzione assicurativa 3A da Helvetia. Da allora ho pagato CHF 320.- ogni mese. Meno il CHF ~ 400.- Premi di assicurazione annuale, ho pagato circa 3’440.- nel mio pilastro 3A a Helvetia ogni anno.

Alla fine, dopo quasi esattamente sei anni, il pagamento era appena a corto di CHF 7’830.-

Ecco il saldo del credito azionario annuale (anteilguthaben) secondo l’estratto del portafoglio annuale di Helevtia (ogni ottobre, tutti i valori leggermente arrotondati):

Fondamentalmente, ho pagato CHF 20’000 in sei anni e il mio pilastro 3A con Helvetia è finito con meno di CHF 8’000. Perdendo più della metà dei soldi che sa dove, in una soluzione che dovrebbe generare un interesse del 3,45% – 5,80%, secondo i documenti di Helvetia.
Intendiamoci, il pagamento non è stato nei primi due anni, dove avrebbero preso un costo aggiuntivo in cima.

Se avessi pagato il CHF 320.- al mese in un piano di risparmio che investe in azioni e ottenuto rendimenti annuali del 6%, ora avrei CHF 27’000. 20’000 in più di quello che ho ottenuto. Meno male che sono in regola finanziariamente, per altre persone che non avevano 20’000 sarebbe catastrofico.

Conclusione: non scegliere mai una soluzione assicurativa per il tuo pilastro 3A, non lasciarti parlare. Evitare a tutti i costi.
E non essere pigro come me e rimandare l’annullamento del contratto perché Helvetia lo nasconde davvero bene come farlo. Avevo bisogno di un altro sito web che mi dicesse come si può fare. Il confronto ha un modello e il tuo nuovo fornitore avrà un documento che dice dove trasferire il denaro. https://www.comparis.ch/altersvorsorge/saeule3a/kuendigen