Ciao a tutti, ecco la situazione: il 12.11.2025 una signora anziana si è schiantata contro la mia macchina. In teoria, un tipico incidente, niente di speciale. La polizia è stata chiamata perché lei insisteva che fosse colpa mia. Sono passati quasi tre mesi e sono ancora bloccato con un’auto distrutta e un sacco di frustrazione.
Penso che parte del problema sia che, per motivi di tranquillità, ho rinunciato a prendere un’auto sostitutiva (guido i miei figli e talvolta i cani, e non volevo lo stress aggiuntivo di prendermi cura dell’auto di qualcun altro – brutti ricordi di un noleggio precedente).
PZU (l’assicuratore) sta giocando, sottovalutando il danno ed evitando di pagare un risarcimento in base alle reali condizioni dell’auto.
Condividi le tue storie: forse qualcuno qui ha avuto una lunga battaglia con loro e può consigliarti cos’altro si può fare oltre ad andare in tribunale?
Mosse più fastidiose di PZU:
Seggiolino auto per bambini: lo sapevano dal primo giorno, all’improvviso “non c’era”
Ho segnalato subito che in macchina c’erano dei seggiolini per bambini. Non una sola parola su di loro nelle prime lettere. Solo dopo essersi rivolti all’Ombudsman – all’improvviso: “l’autista in colpa ha detto al telefono che non ce n’era”. Un argomento nuovo di zecca tirato fuori dal nulla.
I produttori (Britax, Cybex) dicono chiaramente: sostituire dopo ogni incidente, anche lieve. Il loro rifiuto: “non c’era nessun bambino dentro e la forza era piccola”. Sul serio? Sicurezza bambini a 180€?
Danno secondario – prima accettato, poi… semplicemente cancellato
Altri danni si sono manifestati più tardi. PZU ha ufficialmente aperto un numero di reclamo secondario. Due settimane dopo? Annullato e accorpato nel caso principale. È più facile negare tutto in una volta? Sembra una manipolazione guidata dal denaro.
Stima +107% in 2 giorni
Giorno 5: € 2.700 in base alle foto.
Giorno 7: 5.700 € dopo l’ispezione.
La mia auto è diventata magicamente più costosa? Quante persone accettano il primo importo “indiscusso” e poi si arrendono?
Paradosso della porta
“Precedentemente danneggiati, non correlati a questo incidente” – ma li includono nel preventivo di riparazione e detraggono 80 euro per “aumento di valore”.
Quindi… all’interno della zona danneggiata, ma non da questo danno? Logica a livello di esperti.
Scadenze solo su carta
Legge: 30 giorni per una decisione.
Io: 58 giorni solo per avere il primo rifiuto. Nessuna spiegazione in mezzo.
Sono esausto.
Lettere, denunce, argomenti ogni volta nuovi, contraddizioni nei documenti. Volevo solo riparare la mia macchina e sostituire il seggiolino per bambini. Invece, mi sento un idiota in un gioco in cui PZU detta le regole.
Cosa ne pensi? Qualcuno qui ha avuto esperienze simili con PZU? Condividili: sto esaurendo le energie per combattere e sto seriamente pensando di affidarlo a uno studio legale…
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di poszkodowany_PZU
4 commenti
Just 2 points from my point of View:
– that a damage estimation increases after detailed inspection is nothing unusual at all.
– the child seat. Replace after any accident means an accident in which the seat experienced load. That means with a child in it. If you had a minor fender bender the seat is absolutely fine. You wouldn’t need to replace a helmet if you happened to have it in a bag in your car.
I believe you are exhausted but there is nothing unusual in the handling I would say. The usual red tape when dealing with insurance.
To avoid all this stress, what you should have done is take the demaged car to a specialist repair shop and let them handle the negotiations with the insurer. They are professionals and have lawyers at hand if needed. They will extract enough money from the insurer to repair the car.
This is how it is with shitheads from insurance. Lucky llms are pretty good with that, use them.
Or just go to your car dealership and leave it to them. I did it twice (after i had to waste time once, decided to drop it myself and let them do it), they handled everything, and as a bonus insurance company had to pay 3x more than in “normal” car workshop.
I was fighting PZU when I had a small accident almost 10 years ago. First they lowered the estimated value of the car and claimed that my “low mileage is undocumented”. Oh boy, it was. It was my father’s car and he had an invoice from every little repair he did and our mechanic shop wrote the mileage on every invoice. Invoices from 10 years, every oil change, tire change, bulb change…
PZU fixed the value estimation and started playing with the repair cost estimation. Instead of repairing a dent near rear wheel (later, a certified dealership estimated it for a few hours hours of PDR repair) they decided a whole rear right corner of the body needs to be replaced. Whole car body, removed, a new one fitted, welded and painted.
Damaged door? Of course it was impossible to replace the door (body part and structural pieces like hinges) only and move things like undamaged windows, interior panels and electronics.
PZU wanted to install whole new half of the car (after a slight hit on the door!). But the best was… replacing wheel hubcaps. Decorative, plastic, but OEM. 100€ for a set. Why? Because one was slightly broken. On an opposite side than the crash damage, totally unrelated, years old damage.
I fought them for a few months, after many discussions over ridiculous estimations we came to an agreement, I accepted their calculation as “totalled”, took the money and fixed the car easily.
TL;DR fight the bastards because they want to play dirty and screw you wherever possible.