Probabilmente avete già sentito parlare di prodotti assicurativi che si pubblicizzano come la migliore combinazione di elementi di investimento perché presumibilmente consentono di: 1. investire nei mercati globali dove i migliori titoli vengono scelti da esperti che monitorano regolarmente gli eventi sui mercati finanziari 2. premio nel caso di morte 3. sgravi fiscali che i mutuatari e gli ETF non forniscono 4. La compagnia di assicurazioni Merkur ti offre “investimenti” in società verdi come ciliegina sulla torta, che dovrebbe “proteggere l’ambiente” dall’inquinamento, ecc. Mi occupo di finanza da molto tempo, ma finora non ho incontrato un solo cliente soddisfatto di Life Investment Insurance. Al contrario, tutti pensano di essere stati truffati perché dopo molti anni di investimenti hanno ottenuto fino al 60% in meno di quanto avevano investito (\*8). D’altra parte, ho incontrato molti venditori che guadagnavano molti soldi vendendo questi ultimi. Come è possibile? Andiamo con ordine. Tutte e quattro le ipotesi di cui sopra sono ovviamente sbagliate: 1- nessuno al mondo può prevedere in anticipo quali azioni avranno più successo in futuro. Per questo motivo negli Stati Uniti l’85% dei fondi a gestione attiva restano indietro rispetto alla media in 10 anni, mentre in Slovenia lo fanno tutti. 2- Il premio in caso di morte è minimo. 3- Lo sgravio fiscale c’è davvero, ma tutti gli altri “costi” che l’assicurazione istiga impercettibilmente sono molto più alti dello sgravio fiscale, quindi stai peggio che se avessi pagato le tasse. 4- Investire in fondi verdi è inutile, poiché i gestori di fondi non acquistano da aziende ma da altri investitori in borsa. Per incoraggiare il risparmio e l’autoassicurazione, il 6 luglio 1999 l’Assemblea nazionale della Repubblica di Slovenia ha adottato la legge sull’imposta sulle transazioni assicurative (\*1). La legge è stata adottata durante il quarto governo della Repubblica di Slovenia, quando il primo ministro era Janez Drnovšek, dottore in scienze economiche, e il ministro delle finanze era Mitja Gaspari, dottore in scienze economiche. Ai sensi del comma 2 dell’articolo 8 della suddetta legge, i titolari di beni (infortuni e malattia) e di **polizze di assicurazione sulla vita, se il periodo assicurativo non è inferiore a 10 anni, **non pagano imposte.** Tutte le assicurazioni sulla vita sono considerate polizze di assicurazione sulla vita le polizze, indipendentemente dal fatto che la somma assicurata venga corrisposta in un’unica soluzione o sotto forma di rendita. Tuttavia, poiché molti economisti governativi erano (e sono tuttora) finanziariamente analfabeti, non potevano, e forse non volevano, impedire l’abuso degli investitori da parte del settore finanziario. Naturalmente le compagnie assicurative hanno subito accettato la legge a braccia aperte e hanno subito iniziato a vendere prodotti tossici agli sloveni analfabeti finanziari. Le caratteristiche di quest’ultima sono le seguenti: 1 Il premio in caso di morte è ridicolo (2.500 € con FLEGMA di Generali) ed è presente solo affinché la polizza possa essere venduta sotto il pretesto di “assicurazione sulla vita”, che consente l’imposizione fiscale sollievo. 2 L’impresa di assicurazione utilizza lo sgravio fiscale come un’esca che pubblicizza ampiamente (esenzione dalle imposte 10 anni dopo la conclusione del contratto e non 15 anni dopo il deposito della quota; riduzione dell’imposta sul reddito, ecc.)
[https://www.prva.si/wp-content/uploads/2017/01/prva-nalozbeno-zivljenjsko-zavarovanje-varcevanje-brez-obdavcitve.jpg](https://www.prva.si/wp-content/uploads/2017/01/prva-nalozbeno-zivljenjsko-zavarovanje-varcevanje-brez-obdavcitve.jpg) 3 La compagnia assicurativa inventa una moltitudine di “costi” che si accumulano in cielo in questo modo, l’importo dei tempi di sosta di questi ultimi supera l’entità della detrazione fiscale. Naturalmente, questi “costi” tacciono e li nascondono nelle clausole scritte in piccolo. 4 Le compagnie di assicurazione nominano le polizze con nomi altisonanti per creare un’impressione di esclusività: ad esempio: United Funds of **Success** Compagnia assicurativa Wienerstaedtische; **Stile, Eleganza, Infinito** Case finanziarie; assicurazioni sugli investimenti delle compagnie Generali **Flegma, Zvezda AS** e **Svetla prvojesti**; assicurazione sugli investimenti della compagnia assicurativa Triglav **Fleksi**; assicurazioni sugli investimenti NLB **Vita**; assicurazione sugli investimenti della compagnia assicurativa Sava **My Life Plus**; assicurazioni di investimento della compagnia di assicurazioni Prva **Prva Futura e Prva Prava nadlažba….** 5 Quando anni dopo l’investitore si rende conto di aver inconsapevolmente acquistato un investimento tossico, le compagnie di assicurazione cercano di costringerlo a continuare a gettare soldi in un pozzo senza fondo borsa con sanzioni draconiane. 6 Il nome della compagnia assicurativa non è importante. Secondo lo stesso principio operano Finančna Hiša, Wienerstaedtische, Modra Zavarovalnica, Zavarovalnica Triglav, Zavarovalnica Sava, Prva Zavarovalnica e tutte le altre compagnie assicurative. 7 Se avete bisogno di un’assicurazione sulla vita pagate sempre in contanti, almeno saprete quanto costa realmente l’assicurazione e quale sarà il premio. Infine, ricordiamo i seguenti tre principi: **Primo**: non esistono miracoli nella finanza. Ma se qualcuno scoprisse un modo “miracoloso” di investire, venderebbe tutto ciò che possiede, prenderebbe un prestito, prenderebbe in prestito da amici, conoscenti e parenti e investirebbe se stesso. Ma non rivelerei mai il “segreto” agli altri, perché così facendo mi metterei in competizione con me stesso. Chiediti: se scoprissi una grotta d’oro, scaveresti tu stesso l’oro o spiegheresti agli altri dove si trova l’oro? **Secondo**: quando l’agente ti dà fastidio con un’assicurazione “super duper” senza la quale “non puoi vivere decentemente”, chiedigli prima quanto gli paga la compagnia assicurativa per ogni polizza che vende. Poi chiedigli quanta assicurazione ha acquistato per sé e per la sua famiglia. Se risponde sì, chiedigli di mostrarti la sua politica. Se “accidentalmente” non ce l’ha con sé, chiedigli di inviartelo via e-mail. E se dice che non può rivelare i suoi dati personali, consigliagli di inviarti solo la prima pagina. Se il prodotto è disponibile per almeno qualche anno **tramite** **e-mail** (non telefonicamente e non in un colloquio personale!!!) **e prima di firmare qualsiasi cosa** chiedi alla compagnia assicurativa quanto segue : UN. quanto avresti sul tuo conto oggi se decidessi di avere un portafoglio esclusivamente azionario e pagassi mensilmente, ad es. 200€? Una volta ottenuto il numero, confrontalo con gli ETF passivi SXR8, che traccia le azioni statunitensi, e IWDA, che traccia un portafoglio globale di azioni: [https://analyser.investingintheweb.com/add-portfolio/](https://analyser.investingintheweb.com/add-portfolio/) b. se il prodotto è disponibile da 10 anni, dovrebbe indicare quale sarebbe la rendita mensile dopo 10 anni e se verrebbe adeguata all’inflazione? Al netto dell’inflazione, la rendita trentennale dovrebbe ammontare a circa il 4% annuo del valore complessivo del portafoglio calcolato al punto a. C. quali sarebbero i numeri se pagassi solo per i primi 5 anni e poi ritirassi tutti i soldi in una volta o optassi per una rendita? D. quali sarebbero le cifre se pagaste solo per i primi 5 anni, poi aspettaste senza pagare per i successivi 5 anni e dopo il 10° anno ritiraste tutti i soldi in una volta o decideste per una rendita? e. Se non vogliono darvi una simulazione retrospettiva è perché vi nascondono qualcosa, non perché non fosse possibile. **Terzo**: Tutte le assicurazioni sugli investimenti sono creazioni complicate che nessuno, tranne i creatori, capisce. Mi piacciono la matematica e la finanza, ma per poter ottenere il rendimento di Finančna Hiša per un singolo investimento, ho dovuto scambiare in un paio di mesi più di duecento email con il direttore Karmen Darvaš Fister (\*7). La signora Darvaš Fister, con un master in economia, lei stessa non sapeva cosa vendeva: sapeva naturalmente che avrebbe dovuto vendere quante più polizze possibile per essere ricompensata finanziariamente dalla compagnia assicurativa. Quando non capisci il prodotto, non è perché sei troppo stupido, ma perché il prodotto è presentato intenzionalmente in modo tale da non farti capire che stai acquistando un tratto. Consideriamo quindi il fondatore della borsa valori Vanguard, Jack Bogle, il quale afferma che **non comprare mai ciò che non è possibile spiegare allo scolaro quindicenne medio.** **COME CREARE UNA RENDITA CHE TI FORNIRÀ SENZA BENEFICI FISCALI RENDIMENTO MOLTO SUPERIORE ALLE RENDITE DELLE OBBLIGAZIONI ASSICURATIVE POTRAI LEGGERE NEL MIO PROSSIMO POST** FONTI: \*1 Gazzetta Ufficiale della RS, n. [96/05](https://www.uradni-list.si/glasilo-uradni-list-rs/vsebina/2005-01-4194) – testo ufficiale consolidato e [90/14](https://www.uradni-list.si/glasilo-uradni-list-rs/vsebina/2014-01-3648) \*2 [https://finance.yahoo.com/news/warren-buffetts-golden-advice-p-171038252.html](https://finance.yahoo.com/news/warren-buffets-golden-advice-p-171038252.html) \*3 [https://finance.yahoo.com/news/warren-buffett-says-dies-90-133400915.html#:\~:text=%E2%80%9COne%20bequest%20provides%20that%20cash,Vanguard’s%20S%26P%20500%20index%20fund](https://finance.yahoo.com/news/warren-buffet-says-dies-90-133400915.html#:~:text=%E2%80%9COne%20bequest%20provides%20that%20cash,Vanguard’s%20S %26P%20500%20indice%20fondo). \*4 [https://www.officialdata.org/us/stocks/s-p-500/1900#:\~:text=Stock%20market%20returns%20between%201900,%2C%20or%209.81%25%20per%20year](https://www.officialdata.org/us/stocks/sp-500/1900#:~:text=Stock%20market%20returns%20between%201900,%2C%20or%209.81%25%20per%20year).
[https://www.officialdata.org/us/inflation/1904?amount=100](https://www.officialdata.org/us/inflation/1904?amount=100) \*5
[https://analyser.investingintheweb.com/view-portfolio/?title=sxr8&start\_date=2010-10-31&end\_date=2024-02-29&starting\_amount=1000&rebalance=No%20rebalancing&contribution\_amount=&contribution\_freq=Month&contribution=false&funds=1034|100](https://analyser.investingintheweb.com/view-portfolio/?title=sxr8&start_date=2010-10-31&end_date=2024-02-29&starting_amount=1000&rebalance=No%20rebalancing&contribution_amount=&contribution_freq=Month&contribution=false&funds=1034|100)
[https://data.bls.gov/cgi-bin/cpicalc.pl?cost1=1%2C000.00&year1=201011&year2=202402](https://data.bls.gov/cgi-bin/cpicalc.pl?cost1=1%2C000.00&year1=201011&year2=202402)
[Return Rate (CAGR) Calculator (moneychimp.com)](http://www.moneychimp.com/calculator/discount_rate_calculator.htm)
[https://www.officialdata.org/](https://www.officialdata.org/) \*6
[https://www.reddit.com/r/Slovenia/comments/18qn3xr/modra\_zavarovalnica\_in\_njeni\_skladi\_%C5%BEivljenskega/](https://www.reddit.com/r/Slovenia/comments/18qn3xr/modra_zavarovalnica_in_njeni_skladi_%C5%BEivljenskega/) \*7
[https://www.reddit.com/r/Slovenia/comments/161q967/finan%C4%8Dna\_hi%C5%A1a\_nateg\_imenovan\_stil\_eleganca\_in/](https://www.reddit.com/r/Slovenia/comments/161q967/finan%C4%8Dna_hi%C5%A1a_nateg_imenovan_stil_eleganca_in/) \*8 utente di Reddit [olstun](https://www.reddit.com/user/olstun/) mi ha informato che aveva appena completato un’assicurazione sugli investimenti con Merkur. Dei 6.000 euro versati, gli sono stati pagati 3.600 euro. L’utente [HowHappyWorld](https://www.reddit.com/user/HowHappyWorld/) afferma che dal 14/07/2016 al 31/12/2023 ha versato 9.939,46 euro nella variante audace dell’assicurazione FLEGMA di Generali, e il valore del fondo su Al 31/12/2023 era di 7.976€, 16€ equivalgono a 2000€ uomo. Allo stesso tempo, va notato che i mercati sono cresciuti: se al posto del fondo FLEGMA a gestione attiva scegliesse un ETF passivo che segue solo l’indice americano SP500, al 31/12/2023 avrebbe 17.144,03 euro (quasi 10mila euro in più)
https://old.reddit.com/r/Slovenia/comments/1bwebas/nateg_imenovan_življensko_naložbeno_zavarovanje/
di Ok_Estate_6650
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Žan, si to ti?