Io (M26) non so cosa fare. Vivo ancora a casa e ho un lavoro a tempo pieno, ma penso che sia ora di diventare indipendente e andarmene di casa. Lavoro ad Amsterdam e anche i miei genitori si stanno trasferendo, quindi restare con loro non è un’opzione.
Ho un ottimo stipendio di 55k lordi all’anno. Ho anche 100k di risparmi. Posso ottenere un mutuo di circa 240k in base al mio stipendio di 55k lordi annui. Quando guardo cosa c’è in vendita su Funda, vedo che le case adatte a me costano circa 300-350k.
Fondamentalmente lavoro nel sud, quindi sarei felice di vivere ad Amstelveen o Osdorp/Nieuw-West. Ho anche capito che le offerte eccessive si verificano meno spesso qui e il mercato immobiliare è leggermente meno pazzo che sul ring.
Se riesco a ottenere un mutuo massimo di 240.000 e aggiungerne 100.000, allora tecnicamente potrei acquistare una casa per 340.000 (a patto di non dover superare l’offerta). Ho la fortuna di poter chiedere ai miei genitori di aiutarmi con le spese notarili, le spese di acquirente, ecc. Ciò ammonterebbe quindi a ulteriori 14k. Ho meno di 30 anni e questa è la mia prima casa quindi non pago alcuna tassa di trasferimento. In linea di principio ho già tutto per quanto riguarda l’arredamento perché me li hanno comprati i miei genitori, quindi non dovrei spendere nulla per arredare la mia casa.
Sto pensando di farlo perché vedo che un immobile in affitto di lusso paragonabile ad Amsterdam ammonta rapidamente a 1400 IVA esclusa. Penso che questo sia un po’ un peccato.
- Mi chiedo se questa sia la scelta giusta o se la gente pensa che non sia intelligente?
- La mia seconda domanda è: ho un’amica e lei mi ha detto che le piacerebbe venire a vivere con me se avessi comprato una casa. Attualmente vive ancora a casa. Semplicemente non ha entrate quindi mi chiedo come dovrei organizzare la cosa? Posso chiederle di pagarmi l’affitto o la spesa?
Mi piacerebbe sentirlo. Di seguito è riportato un esempio del tipo di casa a cui sto pensando:
https://www.funda.nl/detail/koop/verkocht/amsterdam/appartement-dalsteindreef-270/43765768/
Moet ik een huis kopen?
byu/Traditional_Try_36 inthenetherlands
di Traditional_Try_36
8 commenti
[deleted]
Je moet overal overbieden, misschien op de ene plek minder – maar ga uit dat je voor een woning van 300.000 euro minimaal 330.000 moet bieden om kans te maken.
De kosten die jou ouders zouden betalen zouden een gift zijn, en alle giften boven de 6600 euro daar betaal je belasting over.
1 tip – als je niet precies weet hoe en wat – neem een aankoop makelaar, het kost wat maar scheelt een hoop met evt te veel overbieden, aanvragen van een hypotheek etc. het is een hoop gedoe.
En natuurlijk kun je je vriendin vragen voor een bijdragen
Verwacht je de aankomende jaren in die buurt te willen blijven wonen/werken? Lijkt mij een relevante vraag los van of het verstandiger is nu te kopen ipv te huren.
Doen, jouw huursegment is inderdaad verschrikkelijk. Ga eens praten met een hypotheekadviseur en maak een spreadsheet met alle kosten koper etc erin. Ga dan eens praten met een aankoopmakelaar over welke huizen binnen jouw budget vallen (vaak berekend met een meterprijs tov de verkoopwaarde, niet de vraagprijs). Dan begin je een beetje gevoel te krijgen bij je mogelijkheden en kun je beginnen met serieus bieden. Let op: de verwachtte verkoopprijs van een woning is goed te voorspellen voor aankoopmakelaars die dit de hele dag doen. De vraagprijs zegt niets, schat de meterprijs en zo de marktwaarde altijd zelf.
Eigenlijk bizar dat je zo’n hoog salaris en zoveel eigen geld nodig hebt om ook maar iets te kunnen kopen, maar goed, als het je dan wel lukt, dan zeker doen. Tenzij je makkelijk aan een goedkope huurwoning kunt komen, dan zou je nog even kunnen wachten.
Als ik zo op Funda rondom Amsterdaam kijk, dan zijn aardig wat dingen rond de 250.000. Maar er zitten er heel wat tussen van 30 m2. Dat zou ik met z’n tweeën niet doen, da’s echt heel klein. Dat is het formaat van alleen de woonkamer van een normale gezinswoning, daarop heb je dan alles. Maar zeker in Zuidoost zie ik dingen onder de 3 ton van 70 m2. Ik kan er nog steeds niet bij dat je moet neertellen voor een flat in Zuidoost, maar goed, zoiets lijkt me voor jou wel de beste optie.
Twee dingen: ik zou niet al mijn spaargeld en een maximale hypotheek aangaan. Je bent anders toch wel een tijd financieel kwetsbaar. Ik zou zelf ongeveer 20k opzij houden voor onverwachte omstandigheden (wat als je door een reorganisatie precies dat eerste jaar na de koop je baan verliest, dan zit je helemaal op hete kolen).
Denk ook na wat een maximale hypotheek financieel voor jou betekend. Heb je eens gekeken hoeveel je overhoud voor alle andere dingen? Een excel lijstje maken met alle verwachte kosten, inclusief eventueel een VVE, opsral en inboedelverzekering, CV ketel abonnement, GWL, hobbies, reiskosten, vakanties, kleding, uitjes, cadeaus, tegenvallers etc. Etc.
Wat je met je vriendin kan afspreken is dat je berekend wat je vaste lasten zijn en dat ze daar x percentage aan bijdraagt. Ik zou dus niet je volledige hypotheek bedrag pakken (een deel is aflossing en zit in je huis). Ik zou de rente over je hypotheek pakken, verzekeringen op de woning, gwl, boodschappen en daar dan een bedrijge voor vragen.
Ga praten met een hypotheekadviseur. Ik kon een jaar geleden op een brutosalaris van 48k een hypotheek van méér dan 255k krijgen (was in mijn geval niet nodig.) Heb een huis gekocht van 315k (80k eigen inleg). Waarschijnlijk kun je meer krijgen dan je denkt.
Weet je wat krom is in Nederland? Je moet vermogensbelasting betalen al vanaf 52k (2026) terwijl de huizenprijzen hard stijgen. Hoe denkt de overheid dat de gemiddelde starter nog een huis kan kopen als je links en rechtsom onzichtbaar kaal wordt geplukt?