Ciao a tutti, sono un cittadino dell’UE e lavoro felicemente in Finlandia da diversi anni. Sono un lavoratore qualificato e specializzato, con un percorso di carriera, considerato un’ottima risorsa per la società finlandese per cui lavoro, che amo e dove prospero davvero. Ho amici locali qui e mi considero felice, ho deciso di iniziare a fare piani a lungo termine per la Finlandia. Un buon riassunto di tutto questo può essere: vivo in Finlandia perché voglio, non perché devo. La Finlandia è un posto a cui amo e voglio contribuire.
Oltre a pensare a lungo termine in un paese, arriva anche la gestione delle finanze personali: ho un piano di investimento che mi aiuta a costruire il mio reddito pensionistico e l’inflazione del controbilanciamento. Sono dell’opinione che questo (aka "Risparmio", "investimento a lungo termine") non è nulla di esclusivo "popolo ricchi"piuttosto qualcosa che chiunque dovrebbe avere e piuttosto accessibile con tutte le conoscenze gratuite che abbiamo oggi online. In breve, qualcosa che avvantaggia una parte più ampia della cittadinanza, non solo "i pochi".
Ma ora, mi rendo conto che se sarei rimasto in Finlandia per tutta la vita, dopo il duro lavoro e i risparmi, oltre un terzo (34%) dei miei risparmi come persona della classe media verrà spazzato via dal governo. L’imposta è tra le più alte in Europa e taglia molto piatto indipendentemente da altre attività/background di una persona (vedi collegamento in fondo per altri modi per l’applicazione CGT) 1) L’idea qui è di non fare affidamento sul denaro pensionistico pagato dallo stato, piuttosto essere autosufficiente quando vecchi. Questa misura non lo incoraggia e data le prospettive attuali sul futuro della pensione, ciò non è saggio dallo stato. 2) Capisco "tassare i ricchi" Ma questa tassa colpisce molto genericamente chiunque, anche quelli che non hanno milioni come rete di sicurezza.
TL; DR: A lungo termine (30 anni) tutto può cambiare, la politica può variare, le leggi possono essere fatte, quindi la mia domanda è: in che modo il CGT è stato percorso finora in Finlandia, è mai stato nelle discussioni per la riforma a un certo punto in passato? Qualche politico l’ha mai emesso? Potrebbe essere allevato in futuro o nessun punto perché la maggior parte dell’elettorato in un modo o nell’altro non si sente colpita/beneficiarne? Ci sarebbe una grande base di voto per questo?
E, naturalmente, felice di ascoltare tutti i tuoi commenti ed esperienze personali al riguardo.
Grazie! (Fonte dell’immagine https://taxfoundation.org/data/all/eu/capital-pains-tax-rates-in-europe-2024/ )
https://i.redd.it/75gz80jsy5hf1.jpeg
di _knope2020
7 commenti
Only gains I have are around my waist. Pls don’t tax that.
Classic tax punishing the masses to benefit the rich. Yet nobody talks about it cos there is this idea that only the wealthy pay capital gains…
Should be changed, but most likely won’t. Would be good to have at least a more attractive option for gains on long term investments…
“Over one third of your savings” isn’t quite correct: you pay 30% up to 30 kEUR of capital gains, and 34% only on anything on top of that. And of course you only pay for the capital gain portion of the securities you sell.
I’d also be mindful of the alternative taxation scheme which you are allowed to use, the *deemed acquisition cost,* which is perhaps underappreciated because it can make a big difference. Especially for securities held for a long time and with a lot of capital gains, it can push the tax rate on the gains down to ~20%. So at least as currently implemented, and assuming the system is not touched, it’s highly favourable to long-term buy-and-holders.
There isn’t a lot of debate about the capital gains tax. For most Finnish people their private investments are such a small part of their total financial picture that it doesn’t matter to them.
>OVER ONE THIRD (34%) of my savings will be wiped away
Definitely not. Everything you save, you can take out tax-free, the tax only applies on profit. If you invest 1000 €, and sell the investment later for 1 300 €, only the 300 € is taxed
Canada is 50% and theyre actively trying to make it 65%, one of the reasons I moved here. There are legal ways around it if you know about holding companies and trusts and starting a part time business. A good accountant who knows the laws will understand what you should do.
I wouldn’t mind capital gains tax being more progressive. Now there are just 2 levels, 30% or 34%.
However, the government will not just ‘take away 34% of your savings’. It’s unlikely that all your future withdrawals from stocks/funds/ETFs would be gains. Part of it is your original contribution, which will not be taxed. Also, if you hold an asset long term (more than 10 years), you can use ‘hankintameno-olettama’ which will lower the tax burden. In my own projections I assume I’ll pay 20-25% tax on my asset withdrawals in the future.
As a last note, hard to say will the tax brackets change. At the moment there doesn’t seem to be any strong movement for lowering them.
I am not really an average citizen, but have considerable investments.
It is not terrible currently as we have hankintameno-olettama which can cut down taxes on long term investment by up to 40% for 10-year investments if you have done well. I think this is something mostly unique to Finland?
But the risk is real for increases, wealth tax, exit tax. Because the economy and govt budget balance is in the toilet, and that will be seen as a potential avenue to help the situation somewhat especially on the left.